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親が高齢になってきた…市川で増えている「お金の管理」の不安
認知症への心配がふと頭をよぎるとき
親が七十代、八十代になってくると、誰もが一度は「もし認知症になったらどうしよう」と考えます。
まだ元気そうに見えても、通帳の管理が雑になっていたり、支払いのタイミングを忘れたり、ちょっとした変化が気になり始める瞬間があります。
しかも銀行や役所の手続は、基本的に本人がしないと進みません。
「代わりにやってあげたいけど、委任状だけではどうにもできないことも多い」というのが、相談でよく聞く悩みです。
相談が増えている背景としての「制度の複雑さ」
市川に限った話ではありませんが、家族の中で高齢化が進むほど、相続・遺言・成年後見などの制度が急に身近になります。
ただ、仕組みが少し複雑なので、ネット検索をしても理解しづらい場面が多いものです。
「成年後見人を付ければ全部解決するのでは？」と思われがちですが、実際には万能ではなく、家族の生活状況によって向き不向きがあります。
たとえば、
・一人暮らしの親の生活費をどう管理するか
・入院で急にまとまったお金が必要になったときの動かし方
・普段の支払いと、将来の相続をどう整理するか
こうした細かな問題が、後からじわじわと出てきます。
そこで注目される「後見制度支援信託」
ここ数年、市川でも増えているのが「後見制度支援信託」を使いたいという相談です。
名前だけ聞くと難しそうですが、ざっくり言えば「大きなお金は信託の仕組みで安全に保管しておき、日々の生活費は通常の口座で管理する」という考え方です。
後見制度と組み合わせるため、家庭裁判所のチェックも入りつつ、家族が安心して管理できる点が選ばれている理由です。
認知症の可能性が少しでもあるなら、早めに準備しておく方が負担は軽く済みます。「まだ早いかな」と感じる段階ほど、実は話し合いやすく、将来の選択肢も広がります。
次の章では、後見制度だけでは対応しきれない場面について、もう少し分かりやすく整理していきます。
後見制度だけでは足りない？家族が感じるつまずきポイント
生活費や医療費が必要なのに自由に動かせない場面
成年後見制度は、判断能力が低下した本人を守るための仕組みですが、実際に利用すると「思ったよりお金を動かしにくい」という声が多くあります。
たとえば、親が入院してまとまった費用が必要になったとき、後見人がいても大きな金額を引き出すには家庭裁判所の許可が必要になる場合があります。
日常生活に必要な支払いと、急な支出では扱いが異なるため、家族としてはもどかしさを感じることもあります。
本人の財産管理は厳格で、家族の希望が反映されにくい
後見制度は本人の財産保全が最優先です。裏を返せば、家族の意向や生活状況は考慮されにくいということでもあります。
例えば、今後の相続を見据えて不動産を売却したい、修繕をしたいと考えても、本人の利益に直結しないと判断されれば許可が下りないことがあります。
家族としては当然と思う選択でも、制度上は慎重な審査が求められるため、進めたいことがなかなか進まない場面が出てきます。
相続や遺産分割に備えながら管理するのが難しい
相続のことを考えると、財産の整理や名義の確認など、早めにやっておきたいことがたくさんあります。
ただ、後見制度の仕組みでは、将来の相続人のために動かすことは認められていません。
そのため
・親が元気なうちに遺言を作成しておけばよかった
・相続登記の準備が進められない
・兄弟間で意見が分かれ、まとまらない
といった悩みにつながることがあります。
市川でも、相続トラブルを避けたいという理由で相談に至るケースが増えていますが、後見制度だけでは対応できない範囲があることを理解しておくと安心です。
つまずきが起きる前に知っておきたい視点
後見が必要になるタイミングは突然訪れることがあります。
だからこそ
・後見制度ができること
・できないこと
・補える制度の存在
を早めに知っておくことが大切です。
次の章では、そこで選択肢として出てくる「後見制度支援信託」について、できるだけ専門用語を避けて説明していきます。
市川で支援信託を使うメリットと注意点｜検討前に押さえたい3つの視点
メリット① 財産保全の力が強く、悪意ある支出を防ぎやすい
支援信託を利用すると、本人の財産のうち大きな金額が信託口座に移されます。
この口座は、後見人であっても勝手に引き出すことはできません。
そのため、万が一、家族の中に金銭トラブルの不安がある場合や、第三者の関与を避けたい場合でも、財産が保護されやすくなります。
また、家庭裁判所のチェックが入るので、「必要な支出かどうか」「本人の利益につながるか」といった判断基準が整理され、曖昧さが残りにくい点も安心材料です。
メリット② 生活費と大きなお金を分けて管理できる
支援信託を使うと、普段の生活費や医療費はこれまで通りの口座で管理できます。
一方で、まとまった預貯金は信託口座で安全に保管。
この二段構えの管理方法により、
・日常の支払い
・突発的な費用
・将来の備え
をバランスよく分けて考えられるようになります。
特に市川のように入院費や介護費用が急に増えるケースが多い地域では、「日常の流れは止めずに、大きな財産は確実に保護する」という点が好まれています。
メリット③ 将来の相続準備が整いやすい
支援信託は、後見制度単独では整理しづらい「将来の相続」を見据えた管理にも役立ちます。
例えば、信託口座で保全されている財産は動きが明確なので、将来の遺産分割に向けて状況を把握しやすくなります。
遺言書の作成や相続登記の準備など、別の制度と組み合わせることで、相続開始後の負担を抑えられることも大きなメリットです。
注意点① 信託に預けられる金額や使い道に制限がある
支援信託は万能ではありません。
まず、「いくら信託できるか」「どういう目的で使えるか」について、家庭裁判所の判断が入ります。
大規模なリフォームや家族全員の事情を考えた支出などは、支援信託でまかなえないこともあります。
注意点② 判断のタイミングが家庭裁判所に左右される
例えば、大きな医療費が急に必要になった場合でも、信託口座から支出するには手続が必要です。
家庭裁判所の審査期間は一定の時間がかかるため、急ぎの支出には向かないことがあります。
「手続の流れがやや重たい」という点は理解しておきたい部分です。
注意点③ 利用開始までに準備書類が多く、時間がかかる
支援信託を始める際は、
・財産状況の整理
・信託契約書の作成
・後見人の報告
など、複数の準備が必要です。
市川でも、家庭裁判所の運用に沿って進めるため、最初の手続はやや時間を要します。
ただ、準備をしっかりしておくことで、後から家族が悩む場面は確実に減ります。
支援信託は、とても頼りになる制度ですが、メリットと注意点がはっきりしています。
「親の生活を守りたい」「相続トラブルを避けたい」という思いがあるほど、制度の向き不向きを知っておくことが大切です。
支援信託を検討するなら何から始める？迷わず動ける3つの準備ステップ
ステップ① 家族で「不安の棚卸し」をしておく
最初の一歩は、制度の検討そのものではなく、家族の中で気になっていることを整理する作業です。
たとえば、
・最近、支払いの管理が不安定になってきた
・通帳やキャッシュカードをどこに置いたか忘れるようになった
・将来の入院や介護費が心配
といった、小さな違和感を書き出していきます。
さらに、兄弟間でも感じている不安は違うことがあります。
家族それぞれの感覚を共有するだけでも、「支援信託が必要かどうか」「成年後見制度で足りるのか」といった判断がしやすくなります。
この段階で方向性が決まらなくても大丈夫です。むしろ、ゆっくり話し合える段階の方が、後々の負担が少なく済みます。
ステップ② 相続・遺言・後見制度の基礎を軽く押さえる
支援信託は、後見制度と組み合わせて利用する仕組みです。
そのため、
・遺言
・相続登記
・家族信託
・成年後見
といった関連制度をざっくり理解しておくと、制度の選び方が格段に楽になります。
特に、
・どの制度は「元気なうちに使う」のか
・どの制度は「判断能力が落ちてから使う」のか
この違いが分かっていると、支援信託の役割がすぐ見えてきます。
全部を完璧に覚える必要はありませんが、制度の方向性だけでも押さえておくと、家族全体の判断がぶれにくくなります。
ステップ③ 専門職に相談して制度の向き不向きを確認する
支援信託はとても有効な選択肢の一つですが、誰にでも向く万能策ではありません。
本人の状態、家族の関係、財産の種類、市川の家庭裁判所の運用といった複数の条件を踏まえて、慎重に判断する必要があります。
そのため、最終的には専門職に一度相談して、
・支援信託が本当に必要か
・後見制度だけで足りるのか
・別の方法の方が負担が少ないのか
を確認しておくと、制度に振り回されずに済みます。
相談の段階では、必ずしも手続を開始する必要はありません。
制度の向き不向きを知っておくだけでも、将来の選択肢が広がり、家族が迷う場面がぐっと減ります。
支援信託は、家族が安心して高齢期を支えるための大切な選択肢の一つです。
相続・遺言・生前対策と組み合わせることで、よりスムーズな財産管理につながります。
思い立ったときがいちばんの準備どきです。
次の一歩を踏み出すためのお手伝いが必要であれば、いつでもご相談ください。