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なぜ「相続財産目録」が大切なのか
―― 相続トラブルを防ぐ第一歩としての役割を知る ――
親が高齢になってきた、あるいは身近な方の相続を経験したことをきっかけに、「うちもそろそろ備えておいた方がいいのかもしれない」と感じる方は少なくありません。けれども、実際に何から始めたらよいのか分からず、不安を抱えたまま時間だけが過ぎてしまう──そんな相談を、市川市でもよくお受けします。
そんなとき、最初の一歩としておすすめしたいのが「相続財産目録」の作成です。
相続財産目録とは、亡くなった方（被相続人）の財産をすべて一覧にしてまとめたもの。
預貯金、不動産、株式、生命保険、車や貴金属などの「プラスの財産」はもちろん、借入金や未払い医療費など「マイナスの財産」も含めて整理します。
これを作る目的は単に「整理整頓」ではなく、家族間の認識を揃えることにあります。
財産の全体像を把握していないまま遺産分割の話し合いを始めると、「そんな預金があったなんて聞いていない」「不動産の名義が違っていた」などのトラブルが起こりやすくなります。
いわば財産目録は、円満な話し合いの“設計図”なのです。
特に近年は、相続登記の義務化（2024年4月施行）により、不動産の確認や名義整理を避けて通れなくなりました。
市川市のように古い住宅地や借地が多い地域では、「名義が祖父母のまま」「どこまでが自分の土地か分からない」といったケースも珍しくありません。
相続財産目録を早めに作成しておくことで、こうした不備を事前に洗い出すことができます。
さらに、財産目録は遺言書を作る際にも役立ちます。
どの財産を誰に託すかを考えるとき、全体を一覧化しておくことで、偏りのない分け方や、思いを込めた配分がしやすくなるのです。
また、将来認知症などで判断力が低下した場合にも、家族が代わりに手続を進める上での重要な資料になります。
相続財産目録は、行政書士や司法書士、税理士などの専門家が関与することでより精度を高められますが、
まずはご自身で「どんな財産があるのか」を書き出してみるだけでも十分な価値があります。
たとえそれが途中まででも、のちの手続きで大きな助けになります。
市川市で相続や遺言に関する相談を受けていると、「早めに整理しておけばよかった」という声を本当によく聞きます。
相続財産目録は、家族を守るための“準備の地図”。
大切なのは、亡くなってから慌てるのではなく、「今」のうちに少しずつ進めておくことです。
相続財産目録の作り方・3つのステップ
―― 手探りにならないための実務的な手順 ――
「相続財産目録を作る」と聞くと、なんだか難しそうな印象を持つかもしれません。
ですが、基本的には“家計簿の拡大版”のようなもので、流れさえ押さえれば誰でも作成できます。
ここでは、市川市で相続を準備する方が実際に取り組みやすいように、3つのステップに分けて整理してみましょう。
✅ ステップ1・財産の全体像を洗い出す
まずは、被相続人が持っている財産を「あるもの全部」書き出します。
預貯金、株式、保険、不動産、車、貴金属、ゴルフ会員権──種類を問わず一覧化するのがポイントです。
預金口座は銀行・支店名を、株式や投資信託は証券会社名と銘柄を記載します。
市川市内の不動産を調べる場合、市川市役所・固定資産税課で名寄帳を取得すれば、名義ごとに所有物件を確認できます。
さらに、千葉地方法務局市川支局では登記簿謄本（登記事項証明書）を入手でき、正確な地番や名義人を特定可能です。
不動産の相続登記を行う際にも、この資料がそのまま活用できます。
✅ ステップ2・負債や債務も忘れずに
相続の対象はプラスの財産だけではありません。
住宅ローン、カードローン、税金の未納分、医療費、保証債務などのマイナスの財産も一覧に加えます。
「負の遺産」を正確に把握しておかないと、相続人が思わぬ借金を背負うリスクがあります。
もし負債が多いと感じたら、「相続放棄」「限定承認」といった選択肢もあります。
いずれを選ぶにしても、財産目録が正確に作られていれば判断がしやすく、専門家への相談もスムーズに進みます。
✅ ステップ3・書式を整える
財産目録には厳密な形式はありません。
手書きでもExcelでも構いませんが、裁判所に提出する場合や遺言書に添付する場合は、「財産の種類」「所在地」「名義人」「評価額」「備考」などを明確にしておくことが望ましいです。
たとえばExcelなら、列を「分類」「内容」「金額」「備考」として整理し、不動産、預貯金、有価証券、保険、その他の順に記載すると見やすくなります。
また、金額欄は「おおよその評価額」で構いません。
目的は税務処理ではなく、“相続人同士の共通理解”をつくることです。
このように、相続財産目録は特別な資格がなくても自分で作成できます。
ただし、相続人が複数いる場合や財産が多岐にわたる場合は、行政書士など専門家にチェックを依頼すると安心です。
市川市のように不動産や金融機関が複数地域にまたがるケースでは、書類の整合性を保つための助言が有効です。
目録づくりの目的は、相続を「見える化」すること。
手探りではなく、一歩ずつ確実に整理していくことで、将来の手続きや話し合いを大きくスムーズにしてくれます。
自分で作る場合の注意点と落とし穴
―― 間違えるとトラブルに発展するポイントとは ――
相続財産目録は「自分でも作れる」とはいえ、いざ取り組んでみると意外な落とし穴がいくつもあります。
特に「漏れ」「誤記」「評価のずれ」は、後々の相続トラブルにつながりやすい典型的なポイントです。
ここでは、市川市での相談事例を交えながら注意点を整理してみましょう。
❶ 財産の“漏れ”が一番多い
もっとも多いのは、「あるはずの財産を書き忘れる」ケースです。
預金口座が複数ある場合、古い口座や使っていない支店を見落とすことがあります。
また、ネット銀行・証券口座・電子マネー残高など、デジタル資産の記載漏れも増えています。
「あとで気づいたけど、もう分け終わっていた」という状況になると、話し合いのやり直しが必要になることも。
不動産の場合も注意が必要です。
建物だけ記載して土地を忘れる、または登記上の名義が祖父母のままで止まっている──そんなケースが市川市では少なくありません。
特に古い住宅地や借地権付き物件をお持ちの場合は、登記情報を必ず確認しておきましょう。
❷ 名義や評価の誤り
相続財産目録は「正確さ」が命です。
名義人の誤り、住所や地番の誤記、口座番号の書き違えなどがあると、相続登記や金融機関手続きの際に書類を差し戻されることがあります。
また、評価額の算定にも注意が必要です。
不動産の価格は「固定資産税評価額」「路線価」「実勢価格」など複数あり、目的によって使い分ける必要があります。
たとえば遺産分割の話し合いでは、固定資産税評価額をベースにしておくと現実的です。
❸ 負債の扱い・保証債務の確認
見落とされがちなのが「負債」です。
特に連帯保証人となっている場合、本人が亡くなった後も相続人に保証債務が引き継がれます。
銀行借入だけでなく、知人への保証、家賃保証会社との契約など、思わぬ負債が隠れていることもあります。
「借金はないと思う」と思い込まず、念のため信用情報機関（CIC・JICCなど）に照会しておくと安心です。
❹ 家族信託・後見制度との関係
家族信託や成年後見制度を利用している場合、財産の一部が信託財産や後見人管理財産として分かれている可能性があります。
これらは「誰が管理し、誰が受益者なのか」を明確にしないと、相続人同士で混乱を招きかねません。
信託契約書や後見登記事項証明書を確認して、正確に記載しましょう。
相続財産目録を自作することは決して難しくありませんが、細部のミスが大きな影響を及ぼすのも事実です。
とくに複数の相続人が関わる場合、後から修正すると心理的なわだかまりが生まれやすいもの。
そうした事態を防ぐためにも、行政書士など第三者のチェックを一度受けておくと安心です。
財産目録は、単なる「一覧表」ではなく、家族の信頼をつなぐ“共有台帳”。
見落としのない丁寧な作成が、相続を円満に進める最良の近道です。
行政書士に依頼するメリットとサポート内容
―― 専門家の関与で「もめない相続」に近づく ――
相続財産目録は自分でも作成できますが、実際には「どの資料を集めればいいのか」「書き方が合っているのか」と迷う方が多く、途中で手が止まってしまうケースも少なくありません。
そんなときに頼りになるのが、相続に詳しい行政書士のサポートです。
単に書類を作成するだけでなく、家族の状況に応じたアドバイスや制度のつなぎ役としての役割も果たします。
🏷 書類収集の代行と内容確認
相続財産目録を作るには、戸籍・登記簿・残高証明書など、さまざまな書類を取り寄せる必要があります。
しかし、市川市役所や千葉地方法務局、市内外の金融機関などを何度も往復するのは大変な労力です。
行政書士に依頼すれば、これらの書類収集を一括で代行し、内容の整合性を確認してもらえます。
とくに不動産が市川市外にある場合、別地域の役所や法務局からの取得も必要になります。
行政書士はその調整や照会をスムーズに行えるため、短期間で確実なデータを揃えられます。
🏷 書式統一と目録の精度向上
相続財産目録には明確な法定様式はありませんが、実際の現場では「見やすく、誤解のない書き方」が求められます。
行政書士は、裁判所提出用・遺言添付用・後見人報告用など、目的に合わせた最適な形式でまとめることが可能です。
また、誤字や評価額の不整合といったトラブルの芽を事前に摘み取るチェックも行います。
これにより、金融機関や登記手続きでの差し戻しリスクを減らし、スムーズな手続きを実現できます。
🏷 遺言書・家族信託・成年後見への橋渡し
相続財産目録を作って終わりにするのではなく、そこから「次の一手」につなげるのが専門家の価値です。
たとえば、遺言書を作る際には財産目録をそのまま添付資料として活用でき、家族信託を検討する際には、どの財産を信託対象にするかを判断する基礎資料となります。
また、「判断能力が衰えてからの管理」を想定する場合には、任意後見契約や見守り契約などの制度も視野に入れられます。
行政書士はこれらの制度設計にも精通しており、相続・遺言・後見を線でつなぐ提案ができます。
🏷 市川市ならではの地域連携
地域密着の行政書士は、地元の司法書士・税理士・不動産業者・金融機関とのネットワークを持っています。
たとえば、登記や相続税申告が必要な場合には、信頼できる専門家を紹介し、ワンストップで対応できます。
こうした「顔の見える連携」は、全国チェーンの代行サービスにはない大きな強みです。
相続財産目録の作成を行政書士に任せることは、「ミスを防ぐ」だけでなく、「家族の安心を守る」ことでもあります。
市川市で暮らす方々が、安心して相続を進められるように、行政書士は制度と人をつなぐ“調整役”として伴走します。
相続を“家族の対話のきっかけ”にするために
―― トラブル回避だけでなく、心の整理にもつながる ――
相続財産目録づくりは、単に「財産をリスト化する作業」と思われがちですが、実はそれ以上の意味を持っています。
それは、“家族で話し合うきっかけ”を生み出すこと。
お金や財産の話は、どうしても避けたくなるテーマですが、避けたままでは不安や誤解が積み重なってしまいます。
目録づくりは、家族の間に静かに橋をかけるような作業なのです。
たとえば、「この家は誰が継ぐのか」「遠方の不動産はどう管理するのか」「預貯金の使い道は？」――
こうした話題は、親が元気なうちほど話しやすく、冷静に整理できます。
一方、本人が認知症になったり、突然の病気で判断力を失ったりすると、家族全員が迷いながら決断を迫られることになります。
だからこそ、元気なうちの“準備の時間”がとても大切なのです。
相続財産目録を通して、家族の誰がどんな思いで暮らしてきたのか、どんな形で引き継ぎたいのかを話し合う。
そこには数字だけでは見えない「想いの整理」が含まれています。
相続とは、財産の分け方だけではなく、家族の関係をどう保つかを考える時間でもあります。
また、財産目録を作っておくと、その後の選択肢がぐっと広がります。
遺言書を作るタイミングを明確にできたり、家族信託や任意後見制度を検討するきっかけにもなります。
行政書士はこれらの制度を、状況に応じて“つなぎながら整える”ことができます。
たとえば、将来の介護費用を考慮した遺言の作成や、障がいを持つ子の生活を守るための家族信託設計など、それぞれのご家庭に合わせた形を一緒に考えていきます。
市川市では高齢化が進み、親世代・子世代がそれぞれ別の地域で暮らす家庭も増えています。
そのため、「財産がどこにあるのか」「どの口座を使っているのか」が共有されていないことが多く、
いざという時に調査や手続きに時間がかかってしまうケースも少なくありません。
財産目録を作っておくことで、家族が遠方にいても情報を共有でき、スムーズな相続につながります。
行政書士として現場に立って感じるのは、“財産を整理することは、家族の心を整理すること”でもあるということです。
準備を早く始めるほど、選択肢は広がり、気持ちの余裕も生まれます。
もし「うちはまだ早いかな」と感じていても、いざというときのために一度専門家に相談してみるだけでも構いません。
相続は、残された人にとっての負担ではなく、“想いを受け継ぐ機会”に変えることができます。
その第一歩が、相続財産目録の作成です。
市川市で暮らすご家族が安心して未来を描けるよう、
ぜひ今日から少しずつ、家族で話し合いを始めてみてください。